バンクイック

バンクイックとアコムの違いは?同時に借入できる?

バンクイックとアコムの違いは?借入は同時OK?

カードローンを作ろうとしている時、一番気になるのは審査に通るかどうかですよね。

バンクイックに興味があるけど、保証会社はアコムってどういうこと?という疑問を持っている人が多いようです。また、アコムのカードローンをすでに持っていると、バンクイックの審査に影響するかを気にしている人もいます。

「バンクイックとアコムの違いはなに?」という基礎知識から、「アコムとバンクイックの同時借入は可能か」という上級者向けの内容まで、わかりやすく紹介します!

バンクイックとアコムの違いはなに?

バンクイックとアコムの違いは?

バンクイックとは、三菱UFJ銀行カードローンの名称です。そして、バンクイックの保証会社を、消費者金融のアコムが担当しています。でも、保証会社がアコムだからといって、「バンクイックで借りる=アコムで借りる」というわけではありません。

簡単にいえば、三菱UFJ銀行は資金提供をし、アコムは審査や顧客管理のノウハウを提供することで、両社はグループとして協力しているのです。

なので、バンクイックで借り入れをしたら契約先は銀行で、消費者金融ではありません。

ところで、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」と、アコムのカードローンにはどんな違いがあるのでしょうか?比較して見てみると、自分に合ったカードローンはどちらかが見えてきます。

バンクイック アコム
条件 20歳以上65歳未満で安定した収入がある 20歳以上で安定した収入と返済能力がある
契約極度額 10万円~500万円 1万円~800万円
金利 年1.8%~年14.6% 年3.0%~18.0%
担保・保証人 不要 不要
即日融資 不可
ATM手数料 三菱UFJも提携コンビニATMも無料 アコムATMは無料
WEB完結 三菱UFJ銀行の普通預金口座があれば可

金利や手数料を抑えたいならバンクイック、即日融資を受けたいならアコムの利用が便利ですね。

バンクイックとアコムの審査は同じ?

バンクイックに申し込むと、バンクイック独自の条件で審査が行われます。

三菱UFJ銀行とアコムは別会社なので、当然審査する担当者も違ってきます。なので、アコムのカードローンに申し込んだ時の審査と同じではありません。

ただし、まったく関係ないという訳でもありません。バンクイックとアコムは業務提携をしているので、申込をした時の個人情報は共有されます。

これは契約書にも記載されている点なので、契約した時点で、個人情報の共有に了解していることになります。

こういう意味で両社につながりはありますが、審査は別個で行われるということですね。

バンクイックとアコム、メリットが大きいのは?

バンクイックのメリットは、何といっても銀行カードローンという安心感と低金利です。また、ATM手数料無料なのも見逃せません。

アコムはコンビニで利用すると手数料がかかりますが、バンクイックはコンビニATM手数料が無料で、時間外でも手数料がかかりません。なので、できるだけ利息や手数料をカットしたい人にとって、バンクイックはメリットの大きい商品です。

アコムのメリットは、何といっても即日融資が可能なことです。消費者金融はスピード融資に力を入れているので、急ぎでお金を借りたい時には、アコムで申し込みをした方が確実かもしれませんね。

あらかじめインターネットや電話で申し込みをしてから、窓口や「むじんくん」に来店すれば、スムーズに借入できます。

バンクイックとアコムは同時に借入できるか

アコムの借入ありでもバンクイックの審査は通る?

アコムの借入があっても、バンクイックの審査に通った人はたくさんいます。なので、アコムで借りているから、バンクイックで借りられない、ということはないですよ。

バンクイックとアコムを同時に借入できるかどうかは、借入件数というより、借入状況にかかっています。つまり個人情報に傷がついていないか、ということですね。
以下の点をクリアしていれば、アコムとバンクイックを同時に借入できる可能性があります。

  • 一度も返済を遅れていない
  • 借りすぎていない
  • 最初の借入から半年以上経っている

また、申し込みの時に希望借入額を多めに設定すると、審査のハードルが上がってしまうので、そこも気を付けましょう。

アコムで事故履歴がある場合は

アコムで延滞などの事故履歴がある場合にも、バンクイックの同時借り入れは可能なのでしょうか?

たとえば、うっかりしていて1回だけ返済を遅れたことがある、という程度なら審査に大きく影響することはないでしょう。しかし、長期延滞や債務整理をしたことがあるなど、信用情報に金融事故として情報が載ってしまった場合、審査に通るのは難しいですね。

これはバンクイックに限ったことではなく、他のカードローンに関しても、事故情報は審査に大きく影響します。なので、最近延滞をしたことがあるなら、バンクイックに申し込むのはしばらく控えましょう。

バンクイックとアコムは債務整理も同時

バンクイックとアコムを同時に借り入れしたら、その時の急な出費はまかなえるかもしれません。でも、同時に借り入れをした結果、返済が行き詰ってしまう場合もあります。

たとえ苦しくても、コツコツ返済を続けることができれば一番ですが、生活ができないほど借金が増えてしまった場合には、債務整理をするという方法があります。

債務整理とは、借金を軽減したり、支払いに猶予をつけてもらう手続きのことです。

バンクイックの債務整理の手続きをすると、保証会社であるアコムに代位弁済の請求があります。その時、もしアコムでも同時に借り入れがあったら、2社分を同時に債務整理することが求められます。

返済に行き詰った時、バンクイックかアコムのどちらかだけを債務整理することはできません。こうした点もよく考えて、同時に借り入れするかどうかを慎重に考えましょう。

バンクイックはアコムから借り換えできる?

バンクイックは借り換えローン対応?

バンクイックはアコムより金利が低いので、アコムからバンクイックに借り換えしたい、という人が多くいます。2社で借入するよりも、1社にまとめてしまった方が管理もしやすいですよね。ただ、バンクイックは、「借り換えローン」専用の商品ではありません。

融資額が大きくなれば、それに比例して貸し倒れのリスクが高まるため、バンクイックは「借り換え」としての利用に積極的ではないようですね。

バンクイックでまとまった金額を借り入れ、アコムから借り換えできるかどうかは、これまでの利用実績にかかっています。もし利用実績が良好なら、借金の一本化が可能かもしれません。

バンクイックで借り換えするベストタイミングは?

バンクイックで借り換えするためには、アコムの利用残高を上回る金額で申し込まなければなりません。なので、アコムの利用残高が多いと、それだけバンクイックの審査が難しくなりますよね。ある程度アコムの利用残高が少なくなってきたタイミングで申し込むことで、審査突破率を上げることができます。

また、バンクイックの審査では安定した収入があるかどうかが重視されるので、勤続年数をのばしてから申し込みをした方が、審査に有利になります。

まずは数十万円借りて、ゆくゆくバンクイックで増額するプランで考えているなら、余裕のある月に積極的に繰り上げ返済をするなどして、確実に信用を積み上げることが大切です。

バンクイックとアコムどっちの返済を優先?

すでにバンクイックとアコムで同時借り入れをしている人もいると思います。効率的に返済するコツは、繰り上げ返済をすることですが、バンクイックとアコムのどちらの返済を優先すれば良いのでしょうか?

答えは、断然アコムです。

たとえばバンクイックとアコムの利用残高が同じだとすると、金利の高いアコムの方が、バンクイックよりも利息が多くなります。なので、利息が多くかかるほうを先に返済し終わった方がお得ですよね。

借入件数が多い時は、金利が高いカードローンを優先して返済していきましょう。

まとめ

バンクイックとアコムは別会社なので、審査も別々に行われることがわかりました。ただし、もし信用情報に傷がついたら、その情報は共有されます。

そのため、アコムの返済に長期延滞があるなど事故記録があったら、バンクイックの審査に通るのは難しくなります。

逆に、アコムでの返済履歴が良好なら、バンクイックで同時借り入れできる可能性が十分にあります。

すでにアコムとバンクイックの両方から借り入れをしているなら、アコムを優先的に繰り上げ返済することで、利息負担を効率的に減らすことができます。お金に余裕がある月はどんどん繰り上げ返済をして、できるだけ早い完済を目指しましょう。

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