レイクALSA

レイクALSAでお金を借りるには?審査は?口コミは?特徴まとめ

レイクALSAのサービスに「選べる無利息期間サービス」が利用できます。うまく利用できれば大変お得なキャッシングが出来ます。

レイクALSAは即日融資に対応している数少ない銀行カードローンのひとつで、「今すぐお金が必要」と言った場合でも、申し込みをすれば、その日のうちにお金が借りられるという利便性も備えています。

レイクALSAのスペック

実質年利 4.5%~18.0%
融資限度額 最大500万円
申し込み条件 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方、日本の永住権を取得されている方、ご自分のメールアドレスをお持ちの方

スペックは、金利4.5%~18.0%、融資限度額は最大で500万円までとなっています。

レイクALSAの申し込み方法

申し込み方法は、パソコンやスマホを使って、ホームページから申し込む方法、自動契約機から申し込む方法、電話、郵送の中から選べます。即日融資も可能で、即日融資で借りたい場合は「郵送」以外を選びましょう。

中でもインターネット申し込みは24時間どこからでも申し込みが出来るので、人気のある申し込み方法になっています。

「申し込み」から「融資」までの大まかな流れは、

  1. ホームページの「お申し込み開始」アイコンから入ります。申し込みが他社と違うのは、8時10分~21時50分の間か、毎月第3日曜日は8時10分~19時の時間内なら審査結果を「申込み完了画面に表示」してくれるという事です。一般的に審査の結果は電話かメールでの連絡が多いのですが、仕事中だと出られなかったりすることもあるので、この方法はとても便利なシステムです。
  2. 契約平日の14時までに申し込みを済ませ、必要書類の確認が完了していれば、本人名義の銀行口座への即日振込が可能です。(※審査結果によっては即日振込で契約できない場合もあります。)手続きが14:00までに完了しない場合は、翌営業日の振込になりますが、ネット上で申し込みを済ませておき、無人契約機へ行って本審査を受け、審査完了後にカードを発行してもらうという方法もあります。無人契約機は通常8:45~21:00、第3日曜日は8:45~19:00の営業時間となっているので、その間に審査が受けられるので、手続きが14:00を回っていても心配する必要はありません。

レイクALSAの審査はどうなっている?

貸付け条件は、年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する個人のお客様で、ご自分のメールアドレスをお持ちの方、また保証会社(新生フィナンシャル㈱)の保証を受けられる方で原則安定した収入のあるお客様となっています。

安定した収入があれば、パート、アルバイトでも審査を受けることは可能で、高齢者にも対応した銀行カードローンです。

反面、口コミの中には「審査に厳しい」と言う書込みもあるので、「申し込みをしても審査に通るか不安」と感じる方もいます。審査は収入だけで判断するのではなく、職業や勤続年数、家族構成、信用情報などから総合的に判断します。

ですから、「他社の審査に落ちたけどレイクALSAの審査は通った」という方もいれば、反対に「レイクALSAの審査に落ちたけれど、他社で借りられた」という事もあります。審査基準についてはどの金融機関も非公開となっており、実際に申し込みをしてみないと分からない部分でもあります。

レイクALSAは条件さえ満たせば、誰でも即日融資で借りられる銀行カードローンです。しかし「誰でも」といっても、無条件での融資が受けられるわけでもありませんし、お金を貸してもらう為には、レイクALSAの審査を通過しなければなりません。この審査さえ通過すれば、お金が借りられます。

レイクALSAの審査に通過するにはいくつかの条件を満たしておく必要が有ります。

安定した収入がある事

レイクALSAの融資条件は安定した収入のあることが絶対条件となっています。ですから、もちろん収入のない無職の方は申し込みできません。当然ですが借りたお金は返さなければならないので、当然無職の人は返せる見込みがないので審査に通る事はありません。

逆に言えば、安定した収入さえあれば、パートをしている主婦でも、アルバイトをしている学生でも融資が受けられるという事になります。

レイクALSAの審査は職業形態に影響される事はないので安心して申し込みが出来ます。

他社の借入状況

審査でチェックするのは、他社からの借入で、いくら借りているかが重要になります。他社借入が大きかった場合、審査に通らなかったという口コミもあります。

ただ、「他社で借りているから絶対に落ちる!」というものではなく、返済状況が良ければかえって信用度も高くなるので審査に通る可能性が高くなります。

社会的信用も大事

高収入であっても、審査に落ちてしまうことがあります。それは、社会的信用の部分での審査です。高収入であったとしても、短期間にいくつも職場を変わり、現在の職場に勤め始めてから1ヶ月しか勤務していないとか、きちんとした住居がないとかいう場合のように社会的な信用面も対象になります。

レイクALSAも他社も審査内容はほとんど変わらない

実際に審査が緩いかと言うと、審査内容は、他の消費者金融や銀行とそれほど変わりはありません。株式会社新生銀行もそうですが、銀行のカードローンはキャッシングに関しては、消費者金融が保証会社となり、そのノウハウを提供してもらい審査にも利用しています。

保証会社が同じグループ内の消費者金融や、信販会社なので、銀行のカードローンも消費者金融のカードローンも審査方法はあまり変わりが無い様になってきています。

利息は?10万円借りたときの支払いシミュレーション

マネー案内人
マネー案内人
お金を借りる時は、無理なく返済を続ける事が理想的です。其の為にも、毎月返済に充当できるお金を知った上で、借りる事が重要です。

そのために利用したいのが「返済シミュレーション」です。ホームページに「返済シミュレーション」が有るので、借入前に利用する事をおすすめします。

レイクALSAの返済シミュレーションは簡単な入力だけですぐ結果が解ります。「返済シミュレーション」は無利息ローンを利用する場合と、利用しない場合の両方で調べる事が出来ます。

たとえば、初めてを利用する方は、まず「返済プランを立てたい」をクリッックします。続いて無利息ローンの選択では30日間無利息を選びます。

続けてご希望契約額に「10」を入力して「シミュレーションする」をクリックすると、すぐ下に「毎月の五年債金額」として3,000円、「ご返済回数」は46回と出てきます。

無利息期間サービスを使わない場合は「ご利用中の方」をクリックします。続いて「ご利用残高」に「10」を入力して、貸付利率に「18」を入力して「シミュレーションする」をクリックすると、すぐ下に「毎月のご返済金額」に3,000円、「ご返済回数」に47回と表示されます。

同じく「ご利用可能額が知りたい」では毎月の返済額を決める事で、いくらまで借りられるかがすぐわかります。操作は「毎月のへご返済金額」を入力する以外、ほとんど変わる事はありません。自分の生活環境ならいくらまで返済が続けられるか、という事が解っている方はこちらからシミュレーションすれば、無理なく返済できるお金が解ります。

ちなみに、その下にある「返済表をご確認」をクリックすると、回数ごとの利息や返済後の残高、利息後合計などを詳細にみることが出来ます。「新規お申し込みの方と」「ご利用中の方」では無利息期間の選択が有るかないかだけの違いです。

増額は可能?

レイクALSA増額

レイクALSAを長らく利用していると、「今の限度額が少ないけれど、増やす事はできないのかな?」と思う方も少なくありません。そう思った時は、増額で限度額を増やす事が可能です。限度額を増やすには、レイクALSAからの案内を待つ方法と、こちらから申し込む方法があります。

レイクALSAから増額の案内が有った時は、会員専用ページで確認できます。画面に増額の可能額が表示されていれば、そのまま画面の案内に従って増額手続を進めるだけです。

それ以外にも、たとえば「100万円まで増額審査を受ける事が出来ます」というような増額案内がある場合は、希望限度額を提示して、再審査を受ける事もできます。

増額申請の方法は、インターネットの会員専用ページで、増額案内の確認をしてから申し込む方法や、電話で問い合わせをして増額の申し込みをする事も可能で、審査に受かれば限度額を増やせます。

こちらから増額申請をして、これから審査を受けるという場合は、多少日数がかかりますが、すでに増額の可能額を提示されている場合は、簡単に増額は出来るので、増額を希望するのなら、どの方法でも増額申請をする事が出来ます。

増額は思っているほど難しくない

マネー案内人
マネー案内人
消費者金融の場合は、総量規制の制限で「融資限度額は年収の3分の1以内」と決められているので、いくら多くを借りられても、その範囲を超える事ありません。

例えば年収300万円の方であれば、利用限度額は最大で100万円までとなります。ただし、初回契約時の限度額は30万円とか50万から始まるので、増額を重ねる事で、最終的に100万円まで増やせます。

もう1つは、銀行カードローンのように、限度額を自由に決められる場合です。キャッシング会社は申し込みが有れば、いくらまで貸せるかという審査をします。収入や居住形態、家族構成を把握した上で審査をし「これくらいなら返済できるだろう」という金額を算出します。

限度額は増やしやすいというのは、後者の限度額のことで、最初から多くのお金を借りる事は出来ませんが、継続的に利用を続け、その都度きちんと返済していれば増額してもらうのはそれほど難しい事ではありません。

他社大手消費者金融と比較して見えるメリット・デメリット

メリットデメリット

レイクALSAを利用したい時は、金利なども含めて他社との比較をし、どこが優れているのかをチェックし、納得してから申し込みをするのがポイントです。

レイクALSAのメリット

キャッシングは審査に通らなければ、申し込みをしても何の意味もありません。キャッシングの審査はリスクを回避するため、金利が低くなるほど厳しくなります。

銀行カードローンの中でも数少ない即日融資が可能なカードローンで、大手消費者金融や「バンクイック」「レイクALSA」が即日融資に対応しています。

他にも即日融資が可能な銀行カードローンもありますが、その場合は口座を持っている必要が有るという制限がありますが、レイクALSAはどこの吟行口座を利用する事も可能なので、審査に通ればすぐにお金が振り込まれるという利便性に優れています。

無利息サービスが利用できるのは、大手消費者金融の「プロミス」や「アコム」「アイフル」になりますが、無利息期間が選べるというのは「アコム」だけです。

レイクALSAの無利息期間

レイクALSAの無利息期間が利用できるのは、初回契約時の人に限られます。

  1. WEBで申し込むと初回契約翌日から60日間無利息期間適用
  2. 借入れ額5万円まで180日間無利息期間適用

このサービスは、既にレイクALSAと契約をした事のある人に対しては適用されませんので、サービス期間を過ぎてしまった人は利用できないので、注意が必要です。

無利息期間サービスは、契約の翌日からとなっているので、契約後10日に借入をすると、無利息期間は残り20日になります。また無利息期間内に借入れをして、返済が無利息期間から10日後になると、10日分は通常の利息が加算されることになります。

レイクALSAの無利息サービス条件
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。※上記無利息はいずれも契約額1万円~200万円までの方。※60日間無利息はWebで申込んだ方限定。※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用は不可。※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。※無利息期間終了後は通常金利適用となります。
レイクALSAの商品概要(貸付条件・利息について)
【融資額】1万円~500万円【貸付利率(実質年率)】4.5%~18.0%※貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。【利用対象】満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)【遅延損害金(年率)】20.0%【返済方式】残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式【返済期間・回数】最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は借入れ及び返済計画に応じて変動します。【必要書類】運転免許証等※収入証明(契約額に応じて新生フィナンシャルが必要とする場合)【担保・保証人】不要【商号】新生フィナンシャル株式会社【貸金業登録番号】関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号

唯一のデメリットは金利

金利を見ると4.5%~18.0%と消費者金融並みの金利になっています。他社の金利を見てみると、プロミスは4.5%~17.8%、アコムは4.7%~18.0%、アイフルは4.5~18.0%と、金利を比較すると、大手消費者金融とほとんど差がなく、金利面からみると大きなデメリットかもしれません。

しかし、即日融資という高いリスクが有る事を考えると、仕方のない事かもしれません。キャッシング会社の良し悪しは、金利や限度額はもちろん重要ですが、その他の部分も含めて総合的に判断する必要があります。

レイクALSAの審査通過率

審査が厳しいか緩いかを判断する基準として審査通過率があります。

大手消費者金融は毎月、審査通過率を公報しており、そのデータによると「アコム」は45~49%、「プロミス」は42~45%前後、「アイフル」は44~49%前後と、大手消費者金融の場合は、申込をした人に対してほぼ半数の人が審査に通っていることになるので、いかに審査が通りやすいかがわかります。

銀行カードローンは審査通過率を公表していないので具体的な事は解りませんが、銀行カードローンの平均審査通過率は20%~40%程度と言われています。

「レイクALSA」の審査通過率は33~38%となっているので、銀行カードローンの中でも比較的柔軟な審査を行っていると言えます。

否決されたがまた申し込むこと出来る?

審査で否決されるにはそれなりの理由があります。もし再度申込をするのなら、審査に通らなかった理由を考えてみて、該当する問題点を解消してから申込む必要があります。

たとえば、審査に通らなかったもっとも多い理由は、申込書の記入ミスや記入漏れが原因です。まず、再度申込をする時は、申込書に記入ミスや記入漏れがないかの確認してから提出する事がポイントです。

再度申込をする前に確認しておきたいことは、まず貸付条件を再確認してみましょう。

たとえば、レイクALSAの貸付条件は、

  • 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する個人の方で、保証会社(新生フィナンシャル㈱)の保証を受けられる方でご自分のメールアドレスをお持ちの方
  • 原則安定した収入がある方※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。
  • 現在、当行に他のカードローンのご契約のない方

が貸付条件なので、安定した収入がある20歳以上70歳以下の方なら申込が可能です。

ここでは就業形態について触れられていませんが、正社員でなくてもパートやアルバイト、などで収入が有れば問題ありません。審査で重要になるのは、信用情報機関の個人情報が重要になります。

個人情報にはクレジットカードや、携帯電話のローンなどの利用状況も記載されています。

案外気が付かないのは、これらの返済で何度か遅延を起こしていた李、現在延滞中という申込者もいますが、利用状況に事故情報が記載されていると、審査に通る事はないので、遅延や延滞を越した事があるという場合は一定期間、あいだをあけて、クリーンな状況にしておく必要があります。

くらべて選ぶお金の借り方

どの消費者金融から借りてよいのか分からないという方は、3つのパターンから自分に合った選び方を探してみましょう。

1.即日でお金を借りたい方
即日でお金を借りやすい大手の消費者金融から選びたい方はコチラ
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2.銀行系のカードローンで借りたい方
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