消費者金融

消費者金融でお金を借りるときの注意点

消費者金融でお金を借りるときの注意点

消費者金融は利便性が高く非常に使い勝手のよいカードローンですが、消費者金融でお金を借りるときにはどのような点に注意すればいいのでしょうか?

総量規制に気をつける

マネー案内人
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まず消費者金融での借入をするのであれば、総量規制には注意しなければいけませんね。総量規制は改正貸金業法により導入された、「個人の借入総額は原則年収の3分の1までに制限される」という仕組みのことです。

貸金業法の適用される、消費者金融やクレジット会社、信販会社などからの借入の場合、借りられる額はこの総量規制の影響を受けます。

そのため借入額には注意しなければなりません。仮に年収の3分の1までにはまだ少し余裕が有る、という場合でも、必ずしもギリギリまで貸してくれるというわけではないので総量規制のルールに達していない場合でも審査に通らないこともあります。

また総量規制では、1社から50万円を超える借入の場合、また複数の貸金業社と併せて100万円を超える借入の場合には収入証明書の提出が定められています。特に即日融資を希望する方の場合、収入証明書はすぐに用意できないような書類ばかりですから注意が必要です。

金利や借入額など、ほんとうに消費者金融がベストなのか?

消費者金融は審査・融資スピードや利便性においては非常に優れており使い勝手の良いカードローンではありますが、一方で金利が高い・融資額には総量規制の影響があるなどのデメリットがあります。

もし高額な借入や長期の借入といった場合、金利の高い消費者金融での借入となりますと、銀行カードローンなど低金利なローンに比べて多くの利息を支払うこととなります。

金利や借入額など、ほんとうに消費者金融を選ぶのがベストな状況なのかどうか、考えてから利用しましょう。

違法業者に手を出さない

消費者金融を利用する場合、最も注意しなければならない点は、違法業者を利用しないことです。

CMで目にするような大手など、誰もが知っているような知名度の高い消費者金融であれば問題ありませんが、そうした大手では借りられなくなってしまい中小の消費者金融を利用するという場合、その多くは名前も知らない業者のことが多いかと思います。

しかし名前も知らない業者のなかには、もちろん優良な会社も数多く存在していますが、残念ながら違法な貸付けを行う闇金業者も潜んでいます。特に「無審査即日」「ブラック即日」などといった甘い謳い文句の業者には注意が必要です。

正規の業者の場合には、貸金業を行う場合に財務局や知事に申請して登録を受けなければならず、登録番号が必ずあります。中小の消費者金融を利用する場合には金融庁のHPで登録貸金業者情報の検索を行うとよいでしょう。

また、貸金業者の金利は上限金利が法的に決まっています。出資法第5条第2項に定められている上限金利は年20%で、これを超えていますと出資法違反となり罰則の対象となります。違法で不当な金利や利息ではないかきちんと確認してから申し込みをするようにしましょう。

支出と収入のバランスを考える

消費者金融のキャッシングは、銀行カードローンと比べて比較的審査が緩く借り易いというメリットがあります。

ただ、「借り易い」と言うメリットが反対に「借り過ぎて返済が出来なくなる」というデメリットにもなります。

消費者金融のCMなどで「収入と支出のバランスを大切に」とか「無理のない返済計画を」といった文言を見ますが、これはキャッシングに限らず、借金をするときの重要な考え方です。

収入と支出を考えた時、支出が収入を上回れば同然返済に行き詰り、新たな借入をしなければ借金が返せないというサイクルに陥ってしまいます。

キャッシングは「いくら借りられるか」より「いくら返せるか」が重要で、返済が続けられる金額がいくらなのかを正確に把握し、返済シミュレーションでいくらまで借りられるかを調べる事が最も重要な作業になります。

今すぐ借りたいなら時間に注意

大手消費者金融はすべてが即日融資に対応しているので、早ければ申込をしたその日にお金が借りられます。ただ、そのためには条件があり、銀行振込をして貰う場合は、銀行の営業時間内に契約手続きや振込手続きを完了させていなくてはなりません。

即日融資で借りる時は、平日の14時までに契約手続きや振込手続きを完了させておく必要があります。

即日融資は無人契約機(自動契約機)を利用する方法もあります。無人契約機は、365日営業しているので、土日や祝日と言った休日でも即日融資が利用できます。

最も手軽な申込方法は、消費者金融のホームページからインターネット申込をし、仮審査までを終えておきます。仮審査を済ませておけば、後は無人契約機へ行き、本審査に通ればカードを発行してもらえるので、そのカードを使って備え付けのATMや、提携コンビニATMからお金が引き出せるようになります。

無人契約機から直接申込も出来ますが、審査の手続きで待ち時間が長くなるので、事前にインターネットから申込を済ませておく方法がおすすめです。

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